Как ставки по депозитам реагируют на решение НБУ

Новости

Прошло уже 10 дней после повышения учетной ставки НБУ на 1,5% – до 16%.

Власти все еще спорят о целесообразности этого решения, а банки его попросту игнорируют. Средние ставки по депозитам в финучреждениях – участниках депозитного обзора «Минфина» падают. Исключением оказался только Ощадбанк.

Чаще всего Ощадбанк первым реагирует на изменение учетной ставки НБУ. За ним обычно подтягивается ПриватБанк. Поскольку на эти два финучреждения совокупно приходится более половины депозитов физических лиц, остальные игроки вынуждены брать с них пример и корректировать свою ценовую политику.

Похоже, это правило сработает и сейчас. После ужесточения монетарной политики НБУ, Ощадбанк поддержал действия регулятора и повысил доходность вкладов. Остальные пока медлят и продолжают снижать ставки.

Перед прочтением обзора, мы рекомендуем ознакомиться с методикой исследования.

С момента публикации последнего обзора «Минфина», средние ставки по гривневым вкладам продолжили падать. Больше всего снизилась доходность 6-месячных депозитов – на 0,08%. Годовые гривневые вклады в среднем подешевели на 0,06%, а 9-месячные — на 0,02%.

Средняя ставка по 3-месячным вкладам не изменилась.

За две недели средние ставки по гривневым депозитным программам изменились только в 3 банках. Ощадбанк, например, срезал доходность годовых вкладов, но повысил ставки по депозитам на 3 и 6 месяцев.

Мегабанк и А-Банк снизили ставки по депозитам на все сроки.

Средние ставки по гривневым депозитам*

Банк
12 месяцев 9 месяцев 6 месяцев 3 месяца Бессрочный
Средняя ставка Средняя ставка Средняя ставка Средняя ставка Средняя ставка
Банк Форвард 15,50% 15,90% 14,70% 13,50%
Мегабанк 15,33% 0,27% 14,83% 0,27% 14,83% 0,27% 14,25% 0,25% 0,25%
Универсалбанк 15,25% 14,75% 13,75% 9,65%
Таскомбанк 15,25% 15,25% 14,10% 5,33%
Сбербанк 15,16% 14,75% 14,78% 13,41% 5,05%
Проминвестбанк 15,00% 15,00% 14,75% 14,12%
Марфин 14,80% 14,18% 10,00%
Индустриалбанк* 14,75% 13,00% 12,20% 12,00% 0,01%
Кредит Днепр 14,50% 13,75% 13,75% 8,00%
Прокредит 14,00% 13,50% 11,00%
Укрсоцбанк 14,00% 14,00% 13,25% 10,00%
Пивденный 13,93% 13,85% 13,62% 13,17% 8,43%
Идея Банк 13,56% 13,37% 12,87% 0,50% 12,83% 0,22%
Укргазбанк 13,50% 13,47% 13,63% 12,90%
Банк Инвестиций и Сбережений 13,25% 12,81% 10,50% 7,00%
Ощадбанк 13,08% 0,17% 14,08% 0,33% 13,58% 1,33%
МИБ 13,04% 13,04% 12,25% 10,75% 1,00%
ВТБ 13,03% 12,85% 10,41% 11,50%
Альфа-Банк 13,00% 13,00% 12,25% 10,00%
А-Банк 12,50% 1,25% 11,85% 1,90% 11,75% 0,87% 7,00%
Кредобанк 12,50% 12,50% 13,00% 11,50% 9,00%
ПУМБ 12,25% 12,10% 12,08% 12,05%
ПриватБанк 12,25% 13,12% 12,12% 3,50%
Мисто Банк 11,75% 11,80% 11,07% 11,57% 6,70%
Банк Восток 11,62% 11,12% 9,83% 0,50%
ОТП 11,41% 11,41% 10,41% 10,41% 9,60%
Укрэксимбанк 9,95% 9,65% 9,27% 8,57%
Креди Агриколь 9,50% 9,00% 9,00% 7,00%
Райффайзен 9,20% 8,56% 7,60% 10,00%
Правэкс-банк 7,87% 8,16% 7,50% 7,00%
УкрСиббанк 5,28% 0,01%
*в таблице указаны максимальные ставки по депозитным программам 30 банков с соблюдением следующих условий: валюта, срок и «несоциальность». Банки отранжированы по величине ставки по вкладу на 12 месяцев — от большего значения к меньшему. Данные за 18.01.2018 — 1.02.2018

**Индустриалбанк предлагает только вклады на 13 месяцев

Доллар

Среди долларовых вкладов самое большое падение ставок было зафиксировано по 3-месячным вкладам, которые в среднем подешевели на 0,05%. Средняя доходность депозитов на 6,9 и 12 месяцев упала на 0,02%.

Эта тенденция была обусловлена действиями трех банков: Мегабанка, А-Банка и ПриватБанка.

Средние ставки по долларовым депозитам*

Банк
12 месяцев 9 месяцев 6 месяцев 3 месяца Бессрочный
Средняя ставка Средняя ставка Средняя ставка Средняя ставка Средняя ставка
Сбербанк 4,90% 4,40% 4,16% 3,16% 1,05%
Таскомбанк 4,87% 4,00% 2,90% 0,50%
Проминвестбанк 4,58% 4,33% 3,91% 2,75%
Мегабанк 4,33% 0,27% 3,83% 0,27% 3,83% 0,27% 3,50% 0,25% 0,10%
Укрсоцбанк 4,25% 3,75% 2,75% 0,50%
Укргазбанк 4,08% 3,62% 3,14% 2,50%
Банк Форвард 4,00% 3,40% 2,90% 2,70% 1,05% 3,00%
Универсалбанк 4,00% 3,00% 2,00% 2,22%
Альфа-Банк 3,65% 3,15% 2,00% 0,50%
ВТБ 3,52% 3,19% 2,15% 2,25%
Ощадбанк 3,50% 3,00% 2,75%
Пивденный 3,50% 3,45% 3,25% 2,77% 0,62%
Банк Инвестиций и Сбережений 3,45% 2,75% 2,00% 1,00%
Марфин 3,22% 2,85% 2,30% 1,75%
Индустриалбанк* 3,16% 2,95% 2,39% 2,20% 0,05%
А-Банк 3,15% 2,75% 0,15% 2,60% 0,05% 0,01%
ПУМБ 3,00% 2,60% 2,02% 1,50%
Прокредит 3,00% 2,00% 0,20%
Кредит Днепр 2,95% 2,15% 2,15% 1,00%
ПриватБанк 2,91% 0,25% 2,66% 0,25% 2,08% 0,17% 0,50%
МИБ 2,81% 2,81% 1,00%
Банк Восток 2,30% 1,80% 1,26% 0,10%
Мисто Банк 2,22% 2,72% 1,75% 2,11% 1,00%
Укрэксимбанк 1,99% 1,99% 1,36% 0,56%
Идея Банк 1,87% 1,62% 1,12% 1,12%
Кредобанк 1,54% 1,17% 0,67% 0,25%
ОТП 0,25% 0,25% 0,25% 0,25% 0,07%
Райффайзен 0,05% 0,01% 0,01%
Правэкс-банк 0,01% 0,01% 0,01% 0,13%
Креди Агриколь 0,01% 0,01% 0,01%
УкрСиббанк

*в таблице указаны максимальные ставки по депозитным программам 30 банков с соблюдением следующих условий: валюта, срок и «несоциальность». Банки отранжированы по величине ставки по вкладу на 12 месяцев — от большей к меньшей.  Данные за 18.01.2018 — 1.02.2018

**Индустриалбанк предлагает только вклады на 13 месяцев

Евро

Вклады в евровалюте также продолжили дешеветь. Больше всего упала доходность 9-месячных сбережений. Они в среднем подешевели на 0,12%. Также значительно упала средняя ставка по годовым депозитам — на 0,09%. Депозиты на 6 и 3 месяца в среднем стали дешевле на 0,04%.

С момента последнего обзора «Минфина», всего 5 банков снизило ставки по вкладам в евро. Среди них Мегабанк, Сбербанк, Банк Форвард, Марфин и ПриватБанк.

Наиболее радикально к вопросу подошел Сбербанк, который долгое время предлагал самые высокие ставки по вкладам в евро на 12 месяцев. Ставка по годовым вкладам в банке, например, снизилась на 1,08%.

Средние ставки по депозитам в евро*

Банк
12 месяцев 9 месяцев 6 месяцев 3 месяца Бессрочный
Средняя ставка Средняя ставка Средняя ставка Средняя ставка Средняя ставка
Мегабанк 3,66% 0,44% 3,33% 0,27% 3,33% 0,27% 2,75% 0,25% 0,10%
Сбербанк 3,45% 1,08% 3,25% 0,65% 2,98% 0,50% 2,12% 0,50% 0,80%
Проминвестбанк 3,25% 3,25% 2,37% 1,75%
Укргазбанк 3,25% 3,00% 2,40% 2,12%
Банк Форвард 3,00% 0,37% 2,50% 0,75% 2,90% 2,50% 2,00%
Прокредит 3,00% 2,00% 0,20%
Марфин 2,82% 0,40% 2,45% 0,40% 2,10% 0,20% 1,65% 0,10%
Универсалбанк 2,66% 2,00% 1,00% 1,24%
Ощадбанк 2,50% 2,00% 1,50%
Пивденный 2,50% 2,45% 2,25% 1,77% 0,62%
Банк Инвестиций и Сбережений 2,43% 1,78% 1,55% 0,50%
Таскомбанк 2,37% 1,60% 1,40% 0,42%
Индустриалбанк* 2,37% 1,85% 1,26% 1,06% 0,05%
Укрэксимбанк 2,36% 2,36% 0,80% 0,12%
Укрсоцбанк 2,25% 1,75% 0,75% 0,25%
МИБ 2,25% 2,25% 1,00%
Мисто Банк 2,22% 2,72% 1,75% 2,11% 1,00%
А-Банк 2,10% 1,90% 1,75% 0,01%
Альфа-Банк 2,00% 1,50% 0,67% 0,25%
ВТБ 1,84% 2,19% 1,41% 1,25%
ПриватБанк 1,80% 0,08% 1,70% 0,06% 1,46% 0,04% 0,25%
ПУМБ 1,70% 1,50% 1,00% 0,77%
Идея Банк 1,62% 1,37% 0,87% 0,62%
Банк Восток 1,35% 1,05% 0,50% 0,10%
Кредобанк 0,34% 0,24% 0,10%
Кредит Днепр 0,10% 0,10% 0,10% 0,10%
Правэкс-банк 0,01% 0,01% 0,01% 0,13%
ОТП 0,01% 0,01% 0,01% 0,01% 0,01%
УкрСиббанк
Райффайзен
Креди Агриколь 0,01%

*в таблице указаны максимальные ставки по депозитным программам 30 банков с соблюдением следующих условий: валюта, срок и «несоциальность». Банки отранжированы по величине ставки по вкладу на 12 месяцев — от большего значения к меньшему. Данные за 18.01.2018 — 1.02.2018

**Индустриалбанк предлагает только вклады на 13 месяцев

Reuters

«Минфин» традиционно включает в свои обзоры динамику Украинского индекса ставок по депозитам физических лиц (UIRD), который рассчитывает агентство Reuters. С методикой и более детальной статистикой Reuters можно ознакомиться тут.

По данным аналитиков Reuters, с момента последнего обзора ставки упали по гривневым вкладам на 3 и 6 месяцев. Они подешевели на 0,02% и 0,03% соответственно. Ставки по депозитам на 9 и 12 месяцев не изменились.

Среди долларовых вкладов ставки снизились по сбережениям на 3, 6 и 12 месяцев. Они подешевели на 0,01%. Доходность 9-месячных вкладов не изменилась.

Аналогичная ситуация и с вкладами в евро. Ставки по 12-ти и 6-ти месячным сбережениям снизились на 0,01%, а по 3-месячным — на 0,02%. Доходность вкладов на 9 месяцев не изменилась. 

Методика

Для обзора мы отобрали 31 крупнейший банк по объему депозитного портфеля физических лиц, по данным Национального банка.

Обращали внимание на все депозитные программы банков. При определении средней ставки отбирали вклады на один срок и в одной валюте. Например, у банка Х есть 3 депозитные программы на 6 месяцев в гривне. Первая предусматривает выплату процентов ежемесячно, вторая – в конце срока, третья – позволяет пополнять вклад в течение срока действия. Из-за этих особенностей ставки по всем 3 программам разные. Чтобы получить среднее значение, мы суммируем доходность по всем вкладам и выводим среднее число.

При подсчете учитывались программы лояльности и бонусы банков, доступные широкому кругу людей. Например, бонусы за оформление депозита онлайн или на крупную сумму.

Также мы не учитывали ставки по «социальным» депозитам — пенсионным, детским, студенческим и т.д. Такие вклады доступны ограниченному кругу лиц, ставки по ним завышены. Потому при подсчете они «смазывают» общую картину.

Все средние ставки мы свели в таблицы. Банки отранжированы в них по размеру ставок по годовым вкладам — от большей к меньшей.

Мы внимательно следим за отзывами наших читателей и постоянно совершенствуемся. Регулярный обзор максимальных ставок по депозитным программам 31 банков — один из примеров этому.

С последним обзором максимальных процентных ставок по вкладам 30 украинских банков ознакомиться можно тут.

Алексей Рябуха

Добавить комментарий